hipoteca express

Hipoteca express: cuidado con este tipo de préstamos para la vivienda.

La hipoteca express o préstamo rápido es una nueva fórmula para conceder préstamos a consumidores desde el sector financiero. Tras los fiascos padecidos en el sector como consecuencia de las sentencias de nulidad en cláusulas suelo, gastos hipotecarios, multidivisas etc. las entidades bancarias han parido una nueva forma de ofrecer préstamos con un tipo de interés muy elevado. Antes de nada es mejor aclarar que este tipo de hipotecas vienen a ser más habituales entre entidades financieras de poco fuste. Las hipotecas urgentes o express tienen los siguientes rasgos comunes:

  • Se conceden por cantidades no excesivamente elevadas (entre 5.000 – 6000 €)
  • Tipos de interés altos.
  • Plazos de amortización cortos.

Como informan las principales publicaciones del sector inmobiliario, este tipo de préstamos acelerados resultan poco leales a la buena fe del mercado. Lo que sucede es que son préstamos a los que van a acceder por un lado personas que tienen necesidad urgente de liquidez (por lo tanto con una tesorería poco elevada) y que a su vez tendrán que devolver esa cantidad más una considerable cantidad de intereses, y todo ello habrás de hacerlo en poco espacio de tiempo.

No parece probable que una persona que no tiene capacidad para disponer de 6.000 € hoy, pueda disponer de 7.800 € en medio año. A esa mesa de negociación, a la que acude la financiera más el consumidor, ambos se sientan en sillones muy distintos, en una clara situación de desequilibrio en favor del prestamista.

Como ya  sabemos por las expericias ya citadas (cláusulas suelo, multidivisa, gastos hipotecarios…) uno de los primeros aspectos que van a mirar los jueces es la situación de equilibrio en las negociaciones en las dos partes o si por el contrario una parte prevalece y preeminente sobre la otra en una situación descompensada. De darse este último escenario, el camino hacia la nulidad está muy pavimentado.

HIPOTECA EXPRESS

Lo primero que tenemos que explicar es a qué se debe el boom de este tipo de préstamos. En primer lugar, a la crisis económica. Un banco convencional (con sus más y sus menos) va a pedir unos ciertos requisitos de solvencia antes de otorgar un préstamo. Esto significa que es preferible no hacer un préstamo que hacerlo a una persona que después dará problemas para recuperarlo.

Pero desafortunadamente la recesión ha dejado en España una gran cantidad de personas que necesitan dinero rápidamente de manera imperiosa y no cumplen los requisitos para un préstamo bancario: gente que tiene que pagar préstamos ya vencidos; tarjetas de crédito; inversiones con fecha límite… Estas entidades son las que estarás harto de ver en la televisión o anunciadas en radio: dinero ágil, dinero rápido, llamar y listo, tu dinero en un clic, nunca fue tan fácil conseguir financiación… suelen ser los reclamos que hacen de gancho para las personas que lo necesitan.

Dispondrás de tu dinero de inmediato sin cumplimentar documentación, sin demoras, sin requisitos previos… Te dan todas las facilidades de este mundo para otorgarte el préstamo. Devolverlo después ya no será tan fácil.

ADSCRITO A VIVIENDA

Entonces ¿cómo se puede dar el dinero tan alegremente? Pues el truco está en que el préstamo se inscribe en el Registro de la Propiedad adscrito a una vivienda propia o de un tercero como prenda del pago. Al darse esa circunstancia (de poder tirar de esa vivienda en caso de no satisfacer el pago del préstamo) las entidades de préstamo están concediendo alegremente esas cantidades porque o bien obtienen una cantidad muy superior a la que han prestado en muy poco espacio de tiempo, o bien se quedan con la vivienda que actúa en garantía.

Es una situación en la que el prestamista o gana o gana muchísimo. Se gana una barbaridad si la persona satisface el pago: el plazo de devolución (habitualmente seis meses según cacarea la publicidad) no permite imaginar otro escenario de mercado donde un dinero nos pueda rendir tantos beneficios en tan poco tiempo ya que los intereses a los que se dan estos préstamos son elevadísimos. Y si la persona no satisface el pago, se gana todavía más, porque te quedas con una vivienda que vale muchísimo más del importe del préstamo.

Al solo ser posible un escenario de ganancias para la entidad de préstamo, no cabe extrañarse al saber que no hacen diligencias previas para ver a quién prestan el dinero. Lo mismo te lo dan si eres solvente que insolvente; no miran si figuras o no en registros de morosidad… Da igual todo. Total, van a sacar buena tajada si consigues pagar y mayor todavía si no.

JURISPRUDENCIA

Como especialistas en derecho bancario, animamos a todas las personas que sufren bajo el yugo de un préstamo de estas características (hipoteca express o dinero rápido), bajo el engaño del dinero fácil a acudir a nuestro despacho para defender su causa ante los tribunales. Precisamente, existe una gran cantidad de sentencias a favor del consumidor (prestatario en el lenguaje técnico) cuando de enjuiciar la validez de estos créditos se ha tratado.

La usura en nuestro país es un delito y para muchos, un pecado (o muestra de toda carencia de escrúpulos) y ambas consideraciones están marcadas por lo mismo: una parte abusa de la otra por su desesperación y urgencia; por su menoscabada capacidad para entender lo que se le ofrece o por su incapacidad intelectual para hacerlo. En España no es legal (ni legítimo) ofrecer préstamos en condiciones leoninas, esto es, dándose un tipo de interés muy superior al del valor del dinero en ese momento.

Un interés tiene que haber, vaya por delante que las empresas de crédito son entidades de lucro y es legítimo que así lo sean. Lo que es más cuestionable son algunas prácticas en algunos casos y aquí nos referimos a la hipoteca express. No todo está en lucrarse porque sí. El fin no justifica los medios. Si estás envuelto en una circunstancia de este tipo y necesitas la mejor representación legal con garantía de éxito, cuéntanos tu caso. Puedes escribir a despacho@diazdemagdalena.com o llamar al 913557877.

Un equipo de abogados especialista atenderá tu caso de hipoteca express o préstamos rápidos para asesorarte ante este problema con las mayores garantías.