Comisiones por descubierto. Otro palo a la banca abusiva

Recientemente el Tribunal Supremo sobre la cuestión de las comisiones por descubierto ha dictado otra de esas sentencias que ponen patas arriba a la sociedad por lo extensa de su afectación. En primer lugar vamos a explicar el hecho que se enjuicia. Cuando una cuenta recibe un cargo y no tiene dinero para hacerle frente, queda en situación de descubierto. Podemos acudir a lo que nos detalla en su web una entidad como por ejemplo BBVA

«El descubierto tácito en cuenta se produce cuando el cliente de un banco se queda sin saldo en su cuenta y entra en números rojos. Esto significa que el dinero existente en su cuenta no es suficiente para hacer frente a un determinado pago y su entidad bancaria admite el descubierto tácito y adelanta el dinero necesario para cubrir esa deuda, aunque por ello cobra una comisión y/o unos intereses que dependen de la cuantía de la deuda contraída.» Consultar la información completa

Pues bien, qué nos dice la sentencia del Tribunal Supremo, (que no ha recaído sobre BBVA sino sobre Kutxabank) es que cobrar esas comisiones por descubierto tiene carácter nulo y por lo tanto deben ser devueltos al cliente los importes. A lo largo de este post trataremos de explicar por qué no son válidos dichos recargos.

Por estas comisiones abusivas, que también son llamadas comisiones por saldo deudor, los bancos cargan una media de 35 euros por esta «gestión» llegando en algunas entidades hasta los 50€. Según el criterio del Banco de España, no son válidas por las siguientes razones:

  • Se aplica más de una vez sobre el mismo saldo deudor (intereses de demora + comisiones por descubierto)
  • No es negociado con el cliente, sino un cargo automático.
  • Las comisiones por descubierto no pueden superar 2,5 veces el interés legal del dinero (que en 2018 es del 3%) por lo que en una deuda de 100€ no podrían cobrar más de 7,5€

Comisiones por descubierto según el Tribunal Supremo

Uno de los aspectos en los que efectivamente más se detiene la sentencia del Tribunal Supremo es en la redundancia sobre el mismo saldo deudor. Es decir, si usted tiene que hacer frente a un pago a través de su cuenta bancaria, no existiendo fondos suficientes para afrontar la operación, su cuenta queda en números rojos, el Banco adelanta el dinero y usted queda debiendo esa cantidad a su entidad financiera. Pues bien, a usted ese saldo deudor le genera costes por intereses de demora. Además, al mismo saldo deudor se le aplica la comisión por descubierto. Dice la sala del Tribunal Supremo que no se debe gravar de forma redundante el mismo saldo deudor.

La sentencia del Tribunal Supremo aplica además otros argumentos cuya comprensión por parte de los afectados es de gran interés de cara a reclamar. Una de las cuestiones que ha despertado tal sentencia en el Supremo, es que las comisiones por descubierto actúan como una tarifa plana, es decir, un cargo siempre por la misma cantidad, sin afectar el tiempo que tarde la persona en resarcir el pago.  Tanto si es en el día, como en diez días, el descubierto se cobra por la misma cantidad.

Sin embargo, un cliente que tiene un saldo deudor con el banco, no genera el mismo coste a la entidad si se demora un día que veinte. Aquí, literalmente la sentencia nos dice:  «No es lo mismo hacer una simple llamada de teléfono que enviarle una carta por correo certificado, enviar un burofax o hacer un requerimiento notarial» Esto quiere decir que no es entendible aplicar una “sanción” estándar dado que es una casuística variada que debería atenderse una a una de forma individualizada.

Puedo reclamar mis Comisiones por descubierto 

La situación a día de hoy es que existe la jurisprudencia, es decir, un pronunciamiento del Tribunal Supremo que apoyaría la tendencia de reclamar esas cantidades abonadas al banco en concepto de Comisiones por Descubierto. Pero por el momento, tendremos que ir viendo si la sentencia aplica para el resto de entidades financieras, las condiciones de cada una respecto a tales cláusulas… El futuro nos dirá si un aluvión de reclamaciones desemboca en una cierta retroactividad, en retroactividad plena… como ya saben por casos similares (swaps, cláusulas suelo, gastos hipotecarios…) una primera sentencia abre un camino y la sociedad lo irá explorando.

Sin embargo, si a tiempo presente sufres un recargo en concepto de comisiones por descubierto, te animamos a ponerte en contacto con nosotros y reclamar, porque la jurisprudencia que ha sentado hace apenas días el Tribunal Supremo invita a ser optimista.

Si tienes cualquier duda, pregunta a despacho@diazdemagdalena.com y te ayudaremos a elaborar un primer ESCRITO DE RECLAMACIÓN DE COMISIÓNES POR DESCUBIERTO para que no pierdas la oportunidad de recuperar tu dinero lo antes posible.

Por | 2019-11-04T10:18:06+00:00 octubre 28th, 2019|Artículos, Blog, Noticias jurídicas|Comentarios desactivados en Comisiones por descubierto. Otro palo a la banca abusiva